Finanzberater
Finanzberater ▷ Definition
Ein Finanzberater bietet Personen und Unternehmen Beratung im Bereich des Geldmanagementsan. Die meisten Menschen wenden sie als Orientierungshilfe an, um langfristige finanzielle Ziele zu erreichen, beispielsweise einen Schuldenmanagementplan , eine Anlageberatung oder die Entwicklung eines Sparplans. Organisationen arbeiten auch mit Beratern zusammen, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftspläne finanziell tragbar sind, und um Geldprogramme für Mitarbeiter zu verwalten.Schwerpunkte
Finanzberater konzentrieren sich im Allgemeinen auf Vorsorgeberatung, Investitionen und Schuldenmanagement, obwohl einige Berater Kunden dabei unterstützen, alle ihre finanziellen Ziele zu koordinieren. Unternehmen arbeiten manchmal mit einem Finanzplaner zusammen , um mit finanziellen Herausforderungen umzugehen. Ein Unternehmen kann um Hilfe bitten Probleme bei der Budgetierung oder Wege, um die Schulden des Unternehmens zu steuern. Einige Unternehmen beschäftigen Finanzberater, um die Fragen der Mitarbeiter zu ihren Leistungen und Altersversorgungsplänen zu beantworten.
Zusammenarbeit mit einem Berater
Menschen stellen häufig nach einer Lebensumstellung einen Finanzberater ein, beispielsweise eine Beförderung oder einen Familienzuwachs, da sie möglicherweise Fragen haben, wie eine guteHypothek zu bekommen ist Zinssätze, wann ein College-Geld zu gründen oder wann mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Die meisten Experten empfehlen, dass eine Person sich bei großen Investitionen - im Allgemeinen um die 500.000 US-Dollar oder 1 Million US-Dollar (USD) - um Rat berät. Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, sich umzuschauen und detaillierte Fragen zu jedem potenziellen Berater zu stellen. Zu fragen sind ua, welche Dienstleistungen er oder sie anbietet, wie er oder sie bei der Finanzplanung vorgeht, welche Gebührenstruktur verwendet wird, welche Art von Lizenzierung er hat und ob er jemals diszipliniert wurde. Darüber hinaus sollten die Menschen potenzielle Berater fragen, welche Erfahrungen sie mit der Arbeit mit Menschen in ihrer spezifischen finanziellen Situation gemacht haben, da die Finanzplanungsansätze je nach den Umständen variieren.
Als Berater arbeiten Viele Finanzberater fangen bei Hypothekengebern, Steuergesellschaften oder Banken an. Einige werden schließlich selbstständig, in der Regel durch Gründung eines privaten Beratungsunternehmens, das flexible Arbeitszeiten ermöglicht und das Verdienstpotenzial erhöht. Diejenigen, die dies tun, bieten im Allgemeinen Dienstleistungen in einem bestimmten Bereich an, wie Versicherungen, Altersvorsorgepläne oder Familienfinanzen.
Zertifizierung
Es gibt keinen internationalen Zertifizierungsstandard, den ein Finanzberater vor der Arbeit erhalten muss, obwohl die meisten Bereiche regionale Zertifizierungs- und Lizenzanforderungen haben. Im Allgemeinen muss jede Person, die eine finanzielle Beratung für ihren Lebensunterhalt gewährt, zertifiziert sein, bevor sie Versicherungen, Aktien oder Investmentfonds verkaufen kann . In den USA gehören zu den Qualifikationen Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) und Chartered Life Underwriter®. Sowohl die CFP®- als auch die ChFC®-Zertifizierung konzentrieren sich hauptsächlich auf die Finanzplanung, während sich die CLU®-Zertifizierung stärker auf die Versicherung konzentriert, jedoch auch Aspekte der Finanzplanung einschließt.
Gebührenstruktur
Je nach Art der angebotenen Dienste und des Cashflows verwenden Berater in der Regel entweder Provisions-, Gebühren- oder Gebührenmodelle ihrer Kunden. Berater in der Kommission berechnen Gebühren für Finanzdienstleistungen oder Produkte, die sie an Kunden verkaufen. Meistens ist die Provision ein Prozentsatz des Wertes der an Kunden verkauften Finanzprodukte. Kritiker dieser Art von Vergütungsplan argumentieren, dass diese Zahlungsmodelle Berater dazu anregen könnten, Produkte zu verkaufen, die für ihre Kunden nicht ideal sind, für die sie jedoch höhere Gewinne erzielen.
Honorarberater erhalten keine Provision aus Dienstleistungen, die an Kunden erbracht werden. Sie werden im Allgemeinen mit vierteljährlichen oder jährlichen Gebühren oder mit einem Stundensatz vergütet. Bei dieser Art von Vergütungsmodell können sie auch keine Preisnachlässe oder Rückerstattungen von Anbietern von Finanzprodukten erhalten, wie Versicherungen oder Immobilienunternehmen. Auf Honorar basierende Berater erhalten dagegen sowohl die Gebühren, die ein Honorarberater erhalten würde, als auch eine Provision für alle verkauften Produkte und Dienstleistungen.